Konut sigortası, ev sahiplerinin ve kiracıların mal varlıklarını korumak için başvurduğu en önemli güvencelerden biridir. Yangın, hırsızlık, su baskını, fırtına gibi beklenmedik durumlarda devreye girer ve ciddi mali kayıpların önüne geçer. Ancak birçok kişi poliçeyi imzalarken detaylara dikkat etmediği için, hasar anında sürpriz masraflarla karşı karşıya kalır.
Örneğin, bir sel felaketi sonrası evinizde ciddi hasar oluştuğunu düşünün. Sigortanız var ama eksper raporu geldiğinde “bu hasar poliçe kapsamı dışında” denildiğini duyuyorsunuz. Ya da poliçede yer alan muafiyet bedeli nedeniyle ödemeyi beklediğiniz tazminatın bir kısmını cebinizden karşılamak zorunda kalıyorsunuz. İşte bu tür durumlar, “konut sigortasındaki gizli masraflar” olarak adlandırılır.
Bu yazıda, konut sigortasının kapsamını, sık karşılaşılan gizli masrafları, poliçe imzalanırken nelere dikkat etmeniz gerektiğini ve bu sürpriz maliyetlerden nasıl korunabileceğinizi detaylıca ele alıyoruz.
Konut Sigortası Nedir ve Genel Kapsamı
Konut sigortası, evin yapısını ve içindeki eşyaları çeşitli risklere karşı koruma altına alan bir poliçedir. Ancak her poliçenin kapsamı aynı değildir. Bazı sigortalar yalnızca temel riskleri kapsarken, bazıları ek teminatlarla genişletilebilir.
Standart teminatlar
Birçok sigorta şirketinde standart paketlerde şu riskler güvence altındadır:
Yangın, yıldırım düşmesi, infilak
Su baskını ve fırtına hasarları
Hırsızlık sonucu eşya kaybı
Kar ağırlığı, duman ve enkaz kaldırma masrafları
Bu teminatlar, en temel ihtiyaçları karşılar. Ancak modern evlerde kullanılan elektronik cihazlar, cam hasarları ya da evcil hayvanların verebileceği zararlar standart kapsamda yer almayabilir.
Ek teminatlar (klozlar)
Sigortanızı daha güçlü hale getirmek için ek teminatlar ekleyebilirsiniz. Bunlara poliçede kloz adı verilir. Örneğin:
Deprem ve yanardağ püskürmesi
Cam kırılması
Elektronik cihaz teminatı (TV, bilgisayar, buzdolabı vb.)
Ferdi kaza ve üçüncü şahıs sorumluluk teminatı
Evcil hayvanların vereceği zararlar
Bu ek teminatlar çoğu zaman küçük prim farklarıyla poliçeye eklenebilir, ancak eklenmediğinde hasar sonrası ciddi masraflar doğurur.
Sık Karşılaşılan Gizli Masraflar
Konut sigortasında gizli masraflar genellikle poliçe detaylarının gözden kaçırılmasından kaynaklanır. İşte en sık rastlanan durumlar:
Muafiyet bedelleri
Muafiyet, hasarın belli bir kısmının sigortalı tarafından karşılanmasıdır. Örneğin poliçenizde %2 muafiyet varsa ve evinizde 50.000 TL’lik bir hasar meydana geldiyse, 1.000 TL’sini kendi cebinizden ödersiniz. Bu oran bazen %5’e kadar çıkabilir. Muafiyet poliçede küçük bir dipnot gibi görünse de hasar anında büyük fark yaratır.
Eksik sigorta durumu
Sigorta yaptırırken evinizin metrekaresini ya da eşyalarınızın değerini düşük gösterirseniz, bu durum “eksik sigorta” olarak adlandırılır. Hasar anında ödenecek tazminat da aynı oranda düşer. Örneğin eşyalarınızın değeri 200.000 TL iken poliçeye 100.000 TL yazıldıysa ve 50.000 TL’lik hasar oluştuysa, sigorta şirketi yalnızca 25.000 TL öder.
Hasar sonrası eksper ücretleri ve işlem giderleri
Hasar dosyası açıldığında eksper incelemesi yapılır. Çoğu sigortada eksper ücreti sigorta şirketine aittir, ancak bazı poliçelerde bu ücret sigortalıya yansıtılabilir. Ayrıca dosya açma, evrak işleme gibi masraflar da eklenebilir.
Sigorta Poliçesini İmzalarken Dikkat Edilmesi Gerekenler
Konut sigortası yaptırırken sürpriz masraflardan kaçınmak için poliçe imzalanmadan önce tüm detayların okunması gerekir.
Poliçe detaylarını okumadan onaylamayın
Birçok kişi poliçeyi okumadan imzalar. Ancak özellikle muafiyet oranı, teminat dışı durumlar ve ek klozlar mutlaka incelenmelidir.
Eşya değeri ve metrekare beyanının önemi
Eksik beyan, hasar sonrası büyük sorun çıkarır. Evinizi sigortalatırken gerçek metrekareyi ve eşyalarınızın toplam değerini doğru yazdırın.
Açık ve kapalı klozlar hakkında bilgi alın
Poliçede yer alan klozları mutlaka sorun. Örneğin, deprem klozu eklenmediyse deprem sonrası tüm masraflar size kalır.
Farklı sigorta şirketlerinden teklif almak
Aynı teminatlara sahip poliçelerin fiyatları şirketten şirkete değişebilir. Birden fazla teklif alarak kıyaslama yapmak önemlidir.
Teminat dışı durumları önceden öğrenmek
Poliçenizde yer almayan durumları mutlaka sorun. Örneğin cam kırılması ya da elektronik cihaz arızası poliçenizde yoksa, hasar sonrası tüm masraf size kalır.
Hasar durumunda eksper raporunu incelemek
Eksper raporu, ödenecek tazminatın temelini oluşturur. Raporda hata veya eksik olduğunu düşünüyorsanız itiraz etme hakkınızı kullanın.
Konut sigortası, ev sahipleri ve kiracılar için önemli bir güvence olsa da, poliçelerin içeriğinde yer alan muafiyet oranları, eksik sigorta riski, teminat dışı durumlar ve ek işlem ücretleri göz ardı edilmemelidir. Pek çok kişi bu detayları incelemeden imza attığı için, hasar anında beklemediği masraflarla karşılaşabiliyor.
Bu nedenle sigorta yaptırırken mutlaka:
Poliçenizi satır satır okuyun,
Evinizin metrekaresi ve eşyalarınızın değerini doğru beyan edin,
Hangi risklerin kapsama girdiğini, hangilerinin girmediğini netleştirin,
Farklı sigorta şirketlerinden teklif alarak kapsam ve fiyat karşılaştırması yapın.
Unutmayın, doğru hazırlanmış bir konut sigortası poliçesi sayesinde hem evinizi hem de eşyalarınızı güvence altına alırken, olası sürpriz maliyetlerden de korunabilirsiniz.
Siz de konut sigortası yaptırmadan önce gizli masrafları öğrenmek ve en uygun poliçeyi seçmek için Dijipol.com üzerinden farklı sigorta şirketlerinin konut sigortası tekliflerini saniyeler içinde karşılaştırabilir, evinizi ve eşyalarınızı güvence altına alabilirsiniz.
