İş dünyası, fırsatlar kadar beklenmedik risklerle de doludur. Faaliyetleriniz sırasında üçüncü bir kişiye veya mülküne istemeden zarar verme ihtimaliniz, işletmenizin karşılaşabileceği en büyük finansal yüklerden birini oluşturabilir. Peki, bu tür risklere karşı işletmenizi nasıl koruyabilirsiniz? Cevap, Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Mesuliyet Sigortası’nda gizli. Bu rehberde, 2025 yılı güncel kapsamı, uygulama alanları ve avantajlarıyla bu önemli sigorta türünü yakından inceleyeceğiz.
Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Mesuliyet Sigortası Nedir?
Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Mesuliyet Sigortası, bir kişi veya kurumun faaliyetleri sırasında üçüncü şahısların (müşteriler, ziyaretçiler veya ilgisiz kişiler) canına veya malına verebileceği zararlar sonucunda doğacak tazminat taleplerini güvence altına alan bir sorumluluk sigortasıdır.
Bu sigortanın hukuki dayanağı, Türk Borçlar Kanunu’nda yer alan “haksız fiil” sorumluluğuna dayanır. Kanuna göre, kusurlu bir eylemle başkasına zarar veren kişi, bu zararı gidermekle yükümlüdür. İşletmeler için bu yükümlülük, marka itibarını ve finansal yapıyı derinden etkileyebilecek boyutlara ulaşabilir. İşte bu noktada mali mesuliyet sigortası, işletmeniz için bir finansal kalkan görevi görür.
2025 Yılı İtibarıyla Kapsam ve Teminatlar
2025 yılı itibarıyla güncellenen düzenlemelerle birlikte Üçüncü Şahıs Mali Mesuliyet Sigortası’nın kapsamı daha da genişlemiştir. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ticari işletmeler için belirlenen asgari teminat limitleri %18 oranında artırılmıştır. Poliçeler genellikle aşağıdaki temel teminatları içerir:
- Maddi Zarar Teminatı: Üçüncü kişilere ait mülklere (bina, araç, eşya vb.) verilen zararları karşılar.
- Bedeni Zarar Teminatı: Üçüncü şahısların yaralanması, sakat kalması veya vefat etmesi durumunda ortaya çıkan tedavi masrafları ve tazminat taleplerini güvence altına alır.
- Manevi Tazminat ve Mahkeme Masrafları: Olası bir dava sürecinde hükmedilebilecek manevi tazminatları ve yasal masrafları poliçe limitleri dahilinde karşılar.
- Personel Kaynaklı Zararlar: Sigortalı işletmenin personelinin görevini yerine getirirken üçüncü şahıslara vereceği zararlar da teminat altındadır.
Hariç Tutulan Durumlar
Poliçenin neleri kapsamadığını bilmek de önemlidir. Genellikle aşağıdaki durumlar teminat dışı bırakılır:
- Kasıtlı olarak verilen zararlar.
- Sözleşmeden doğan özel yükümlülükler ve para cezaları.
- Sigortalının kendisine veya kendi mülküne verdiği zararlar.
Uygulama Alanları (Kimler İçin Zorunlu veya Tavsiye Edilir?)
1 Ocak 2025 itibarıyla gıda üretimi ve inşaat sektörü gibi yüksek riskli bazı alanlarda bu sigortanın yaptırılması zorunlu hale getirilmiştir. Ancak zorunluluk olmasa bile, üçüncü kişilerle temas halinde olan tüm işletmeler için bu sigorta şiddetle tavsiye edilir.
- İşletmeler: Mağaza, restoran, otel gibi işletmeler, müşteri veya ziyaretçilerin başına gelebilecek kazalara karşı kendilerini güvence altına alır.
- İnşaat Sektörü: Şantiye alanında veya çevresinde üçüncü şahısların canına veya malına gelebilecek zararlar için kritik öneme sahiptir.
- Sağlık Sektörü: Hastaneler ve klinikler, hastalara veya refakatçilere karşı doğabilecek sorumluluklar için bu sigortayı yaptırır.
- Taşımacılık Sektörü: Lojistik ve nakliye firmaları, taşıma sırasında üçüncü tarafların mülküne verilebilecek hasarlara karşı risklerini yönetir.
2025 Güncel Uygulama ve Prim Oranları
Sigorta primleri, işletmenin faaliyet alanı, risk seviyesi, cirosu ve talep edilen teminat limitine göre değişiklik gösterir. 2025 yılında enflasyona bağlı olarak primlerde ortalama %12’lik bir artış gözlemlenmektedir.
- Küçük İşletmeler: Yıllık primler genellikle 2.500 TL ile 7.000 TL arasında değişir.
- Orta Ölçekli İşletmeler: Ortalama teminat limiti genellikle 1.000.000 TL civarındadır ve primler buna göre şekillenir.
- Büyük Ölçekli Firmalar: Risk profiline göre özel poliçeler ve teminat limitleri belirlenir.
Dijital sigorta platformlarının yaygınlaşmasıyla birlikte, dijipol.com gibi platformlar üzerinden anında prim hesaplama ve poliçe oluşturma imkanı bulunmaktadır.
Avantajları ve İşletmelere Katkısı
Bu sigortayı yaptırmak, işletmenize birçok avantaj sağlar:
- Yasal Risklerden Korunma: Olası tazminat davalarına karşı finansal güvence sağlar.
- Marka İtibarı ve Müşteri Güveni: Sorumluluk sahibi bir işletme imajı çizerek müşteri güvenini artırır.
- Beklenmedik Giderlerden Kurtulma: Yüksek tazminat yükleri nedeniyle oluşabilecek nakit akışı sorunlarını engeller.
- İş Sürekliliğini Koruma: Finansal bir kriz yaşamadan faaliyetlerinize devam etmenizi sağlar.
Doğru Poliçeyi Seçerken Dikkat Edilmesi Gerekenler
Poliçe seçimi yaparken sadece fiyata odaklanmak yerine, aşağıdaki unsurları göz önünde bulundurmalısınız:
- Faaliyet Alanınıza Uygunluk: Poliçenin, işletmenizin özel risklerini kapsadığından emin olun.
- Teminat Limiti ve Muafiyet: İhtiyacınıza uygun bir teminat limiti belirleyin ve muafiyet (hasarın sigortalı tarafından karşılanacak kısmı) oranlarını değerlendirin.
- Ek Teminatlar: Faaliyetinize göre çevre kirliliği, ürün sorumluluğu veya taşeron kaynaklı zararlar gibi ek teminatları poliçenize dahil etmeyi düşünebilirsiniz.
- Dijital Karşılaştırma: En uygun poliçeyi bulmak için dijipol.com gibi platformlar üzerinden farklı sigorta şirketlerinin tekliflerini kolayca kıyaslayabilirsiniz.
Riskinizi Güvence Altına Alın
Üçüncü şahıslara karşı mali mesuliyet sigortası, artık bir lüks değil, işletmenizi beklenmedik ve yıkıcı tazminat risklerine karşı koruyan temel bir ihtiyaçtır. Artan yasal yükümlülükler ve bilinçli tüketici profili, 2025 yılında bu sigortanın önemini daha da artırmaktadır.
İşletmenize özel üçüncü şahıslara karşı mali mesuliyet sigortası tekliflerini dakikalar içinde karşılaştırmak ve en uygun poliçeyi satın almak için dijipol.com üzerinden hemen online teklif alın. Dijipol ile sigorta sürecini zahmetsiz, hızlı ve güvenli şekilde yönetin.
